Скрытые платежи или дополнительные проценты к ставке кредита нередко становятся неприятным сюрпризом для заемщика уже после оформления договора с банком. Чтобы обезопасить потребителей финансовых услуг от подобных неприятностей Нацбанк требует, чтобы на сайтах и в рекламе банков содержалась доступная и исчерпывающая информация об условиях потребительских кредитов и депозитов. Также финансовый регулятор разработал новые требования к банковским договорам при открытии счета, покупке золота, оформлении ссуды или депозита, для других популярных финансовых услуг. «Слово и дело» разобралось в новых правилах оформления договоров с банками: что это даст нам с вами.
Зачем Нацбанк вводит единую форму договоров
В Нацбанке сообщили, что обновленное Положение о дополнительных требованиях к договорам о предоставлении финансовых услуг будет окончательно утверждено к концу 2020 года.
Чтобы клиент осознавал содержание финансового договора, в нем должна содержаться полная и понятная информация о ценах, ставках и тарифах, а также обо всех дополнительных услугах, правах и обязанностях потребителя и возможных санкциях.
Чаще всего в непрозрачных финансовых договорах замалчивается:
возможность отсрочки платежа, отказа от услуги, расторжения договора или внесения изменений в него;
перечень санкций при невыполнении условий договора;
полная и понятная информация об услуге. Договоры обычно составлены юридическим языком со множеством отсылок к предыдущим пунктам. Важные данные могут быть скрыты за сложными формулировками.
Поэтому часто клиент не до конца осознает, какова реальная стоимость кредита или выплата по депозиту, в какую сумму выльются полные затраты, включая дополнительные услуги, а также каким способом надо вносить оплату и в каких случаях наступают санкции.
Чтобы избежать обмана потребителей финансовых услуг Нацбанк вводит единую форму договоров на услуги кредитования.
Какие услуги запретят включать в банковские договоры
Национальный банк определил перечень недобросовестных условий, которые могут вводить в заблужение клиентов, и предлагает запретить включать в договоры положения, дающие право банку:
изменять условия услуги и тарифы без предварительного уведомления через согласованный сторонами канал коммуникаций;
требовать от клиента оплаты за еще не оказанные услуги;
требовать досрочного возврата кредита без определения в договоре предупреждения клиента о таком требовании;
ограничивать возможность клиента подать жалобу по выполнению условий договора банком.
В договоре не должно быть манипулятивных пунктов из недобросовестной рекламы, неоднозначной трактовки условий получение кредита и его возврата, которые не позволяют заемщику четко оценивать сумму платы за кредит, сроки и условия возврата, а также штрафные санкции.
Новые правила коснутся финкомпаний, дающих «быстрые» кредиты
Новая форма кредитных и депозитних договоров касается не только банков, но и всех финансовых организаций, дающих деньги взаймы (кроме ломбардов), в том числе компаний, занимающихся так называемыми «быстрыми» кредитами.
Что включают новые требования к финансовым договорам
Предполагается, что в договоре будет простое и однозначное описание финансовой услуги. Нельзя будет в начале указать самые привлекательные условия, неприятные «забыть» прописать в документе.
Он должен содержать простую и общедоступную лексику, четкую и однозначную, чтобы не запутывать клиента.
Все части (разделы) договора должны объединяться по содержанию. Не допускается изложение условия, со ссылкой на другой раздел договора, как это часто бывает с цитированием пунктов и подпунктов без расшифровки их содержания.
В договоре обязательно должны прописываться:
общая стоимость займа: проценты, которые придется уплатить, все дополнительные платежи, связанные с обслуживанием займа;
условия реструктуризации кредита;
порядок досрочного возврата кредита;
возможные санкции к заемщику: штрафы, пеня, неустойки, другие платежи, которые взымаются при нарушении сроков возврата денег.
правила расторжения договора.
Отдельно стоит отметить, что предельная сумма штрафных санкций по конкретному договору кредита не может превышать саму сумму ссуды. До введения этой нормы заемщики могли расстаться с квартирой, не уплатив вовремя небольшой займ, по которому штрафы во много раз превышали сумму ссуды.
Относительно договоров по депозитам, они должны включать информацию о том, что в течение срока действия договора тарифы и комиссии по услуге привлечения вкладов (депозитов), а также по дополнительным услугам или сопутствующим услугам третьих лиц, которые предоставляются при заключении договора, остаются неизменными или могут быть изменены.
Договор можно будет прочитать без лупы
Для составления договоров банки смогут использовать шрифт только черного цвета, не меньше 11 кегля, с межстрочным интервалом не менее одинарного.
При этом все цифровые значения (суммы комиссий, возмещения, повышенных процентов, штрафных санкций и тому подобное) будут выделяться полужирным шрифтом.
Электронная версия договора будет технически адаптирована для чтения с экранов различных гаджетов.
Ранее «Слово и дело» разбиралось, кому и при каких условиях выплатят помощь из-за карантина и какие долги спишут предпринимателям.
Также мы сделали пошаговую инструкцию, как оформить субсидию во время карантина.
Ирина Рыбинская, специально для «Слово и дело»
Получайте оперативно самые важные новости и аналитику от «Слово и дело» в вашем VIBER-мессенджере.
Регулярну добірку актуальної перевіреної інформації від «Слово і діло» читайте в телеграм-каналі Pics&Maps.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ YOUTUBE КАНАЛ
и смотрите первыми новые видео от «Слово и дело»